界面调查｜设局签字背贷担保，盯上农村老年人

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 王思思 界面新闻编辑 | 刘海川 近来，河南南阳村民无故“背贷”现象，持续引发热议。界面新闻调查发现，除已知的唐河县、南阳市宛城区外，此类事件还存在于新野县、南召县和镇平县。 背贷者大多为老年人。早些年，他们在熟人的劝说下，去银行签字。等到实际用款人因逾期未偿还本金及利息后，村民们收到一封法院判决书。 有人甚至被强制划扣资产。多年前，新野县一位老人帮同村人签字。2024年，其积攒了大半辈子的39万元被划扣一空。直到今日，他们一家人仍在维权。 据当地消息，该市已成立市县两级工作专班，在全市范围内开展全面排查和专项整治工作，对涉嫌骗取贷款、违规放贷、侵害群众切身利益等违法违规行为，依法依规严肃追责问责，切实维护群众合法权益和金融秩序。 被划扣的39万 杨献周从不知道自己身陷贷款纠纷，直到手机弹出“异常”提醒。 他是南阳市新野县任集村人，收入多来自外出打工。作为老人，杨献周日常交易用现金。有人劝他，要学学手机支付，“比你年纪大的还会用手机呢。”他始终没迈出那一步。 2024年，杨献周60岁，在广东修路。8月初，老板在微信转来300多元餐费。借此机会，杨献忠在一次午饭时尝试微信付款。支付失败了。不擅长摆弄手机的他，求助同一工地的侄子。侄子也没弄明白，他猜测，“过两天就好了”。 事情没有好起来。大女儿杨灿告诉界面新闻，20天后，那笔用餐费，连同父亲银行账户里的39万余元都被强制划扣。“他手机被冻结很多天后，才跟我们说，我们知道得比较晚。” 杨灿介绍，8月底，妹妹去当地法院了解情况。工作人员表示，杨献周名下“有贷款”，但相关判决书需要他本人来取。 杨献周的餐费被冻结和被划扣 受访者供图 杨献周次日便往老家赶。判决书显示，这桩金融借款合同纠纷立案于2022年7月，“五被告经传票传唤未到庭参加诉讼”。法院判决主贷人刘川林偿还本金48万及利息、罚息，杨献周在内的4名担保人，对上述借款本息承担连带清偿责任。 杨献周一头雾水。他没收到过传票，也不认识主贷人，不明白贷款从何而来。但判决书中一个熟悉的名字，唤醒他早年的记忆。只是杨献周想不明白，当初的借款人为何同他一样成为了担保人？ 吴聚兵，杨献周同村村民。2017年，吴聚兵称自己急需用钱，要从农村信用社（现名：农商行）贷款一万元。他两次登门，提出让杨献周做担保，均被拒绝。 杨献周在县里一个物流园上班。一天早上，吴聚兵骑摩托车再次找来。在对方的软磨硬泡下，他答应去新野农商银行城郊支行（下称“新野农商行”）。杨献周告诉界面新闻，抵达银行时，工作人员还没上班。吴聚兵“从柜台上拿了一张担保合同，让签字”。他表示，前后进出银行，只用了三五分钟。 多年过去，杨献周怎么也想不到，一次简单的签名，会让自己和48万元的贷款绑定在一起。 年轻时，杨献周曾入伍当兵，他在村里属公认的“老好人”。谁家红白喜事需要钱，只要找过来，他都借，“三千五千都借过”。至于为什么借？在杨献周看来，农村是个熟人社会，“谁家有困难时你出手，下次别人才会帮你。” 如今，杨献周时常为当初的善举懊悔。这39万元中，除了他忙活大半辈子当保安、装卸工、架子工等攒下的积蓄外，还包括女儿的近10万元，“我大女儿很早就不读书了，去外面打工。没结婚前，她打工的钱都放我这里。” 贷款纠纷疑团 这并不是杨献周第一次被哄骗签名。在这之前，他也曾给吴聚兵做过担保。事情大约发生于2014年或2015年，杨献周记不清具体时间，“他只说让担保，光填个身份证信息就中了。”杨献忠说话时，一口河南方言。好在那次吴聚兵及时还款，他不用担负任何责任。 他年长吴聚兵20来岁，两人日常无交集。杨献忠说，他肯帮对方，完全碍于长辈间的情面，“他父亲跟我父亲是好朋友”。 同样因情面而陷入这场贷款纠纷的，还有刘川林，他是此次事件中的主贷人。刘川林家住新野县王集镇齐楼村刘庄，与杨献周的村子相隔40多公里。两人素不相识，却因同一时间资金被冻结，而从外地赶回老家。 2024年8月17日，天气炎热。刘传林在外打工间隙买了瓶水，付款失败后，他才发现“账户被冻结”。8月底，他银行账户里的8591元被强制划扣。 刘传林后来才意识到，这源于一次开卡经历。2017年7月底，发小委托刘川林办张银行卡，“说要用一下，周转一下之类。”为表谢意，发小事后给了他5000元。刘川林告诉界面新闻，开卡当天，发小将他带去新野农商行，但那张卡从未到过自己手里。 如今回想，刘川林感到奇怪的是，他7月28日开卡，贷款合同却签约于7月31日。“那天我压根没去，字也不是我签的。”他怀疑是有人伪造了签名。 杨灿也提到，父亲签字时，贷款金额处为空白，“他只签了个字，贷款多少，身份证号等，都是被人后续添加的。” 如果没有这场贷款纠纷，杨家人与刘川林大概率不会相识。按照刘川林的表述，他是去农商行讨说法时，恰好碰到了杨献周父女。双方互换信息后，又向经手贷款的客户经理曾某索要回应，才大致拼凑出事情原貌。 杨灿说，她最初认定刘川林为实际用款人，“后来我们从银行打了流水，确认他没用钱。” 刘川林的银行流水 受访者供图 “被贷款”那年，刘川林23岁，无房无车无存款。母亲早年离家出走，父亲在外打工，他一直跟着爷爷长大。刘川林不解，涉事银行从未了解过他的家庭状况，“怎么就能贷出48万？” 根据银行流水，48万元打入刘川林账户当天，又被转给一个叫王某爱的人。 过去两年，刘川林和杨献周为此事多番周旋。 据国家金融监督管理总局南阳监管分局出示给刘川林的《银行保险违法行为举报调查意见书》（下称《意见书》），客户经理曾某称，至贷款逾期起诉至法院阶段，他才得知实际用款人为担保人之一吴聚兵。 《意见书》还显示，曾某承认当时没有实地查看和调查借款人刘川林的经营场地、经营收入、贸易背景等情况。档案中缺少面谈面签影像资料，缺少借款人借款用途、还款来源、还款能力和担保人担保能力等的详实佐证材料。贷后检查未对贷款资金使用等进行详细跟踪检查和监控分析，贷款实际用途与合同用途不符。 该《意见书》还回应了刘川林指出的“伪造签名”现象。其显示，“根据现有证据和调查手段，我分局无法证实你反映的新野农商行伪造签字盗用账户等问题，但可以证实存在贷款‘三查’不尽职、面谈面签执行不到位等情况。” 河南梅溪律所律师史配玉告诉界面新闻，在金融借款关系中，银行对借款人身份、还款能力、贷款用途等负有基本审查义务。若其存在尽调不足等问题，涉事人可通过撤销合同、抗辩非真实借款人、追究实际用款人责任等路径寻求救济。 史配玉还指出，若涉事人是被“领补贴”“帮邻居忙”“走个流程”等话术哄去签字，对所签署的借款合同不知情，依据《民法典》第一百四十八条、第一百四十九条关于欺诈的规定，受欺诈方有权请求法院或仲裁机构撤销合同。 同类事件还有多少？ 2026年5月，新京报报道，南阳市唐河县一位低保老人莫名背上20万元贷款。6月，当地查明共涉及3人3笔借名贷款，合计79万元，其中那笔20万元为贷户借用低保户名义贷款。 8月，南阳市宛城区再次曝出一起村民集体“被贷款”事件。据澎湃新闻，2020年，其同村人以“补贴”为诱饵，哄骗村民签字，致使部分受害者被包装成公司法人、股东，身负数百万债务。 不仅仅是上述事件，界面新闻经多日调查发现，此类现象波及南阳市多个县镇