拥有房屋的实际成本

你可能听过有人说过“租房就是把钱扔掉”这样的话。别相信。这是一个油嘴滑舌的说法，根本不是真的。拥有房屋有很多隐性成本，大多数从未拥有房屋的人都不知道。如果您想就是否买房或继续租房做出明智的决定，那么您需要了解这些费用。我将在这篇文章中为您分解它们，展示我的实际成本。费用 抵押贷款费用 获得贷款并不便宜。我买房时，总结算费用约为房屋价值的3%。这是我买房时的贷款成本明细。请记住，这已经是 2011 年初的事情了，因此当前的成本无疑更高： 费用总计 起始费用 $594.00 信用报告 $14.84 评估 $395.00 税务服务费 $70.00 贷款洪水期费 $19.00 摘要或产权检索 $150.00 产权考试/律师意见 $550.00 公证 $35.00 产权保险（贷方） $840.00 产权保险（业主保险） $1,785.00 登记费 - 契约 $40.00 登记费 - 抵押贷款 $40.00 州税/印花 - 契约 $3,612.50 登记费 - 转让 $40.00 调查 $225.00 害虫检查 $55.00 利息（1 天） $42.58 托管（税和保险） $3,745.00 第一年保险费 $900.00 合计调整 ($375.00) 获得贷款的金额为 $12,777.92。抵押贷款 当您获得贷款购买房屋时，您每月需要支付两项主要费用：本金和利息。本金减少了你所欠的金额，而利息则是银行借钱给你所赚取的收入。我不认为本金是一项开支，因为支付它不会改变你的净资产。当然，你的支票账户里的钱减少了，但你的债务也减少了。另一方面，利息是一种支出。它会降低你的净资产。您的第一笔抵押贷款付款的大约 80% 是利息。和一开始租房没啥区别。随着时间的推移，您将支付更少的利息和更多的本金，但在最初的几年里，您会惊讶地发现您实际上减少的欠款金额是如此之少。如果您没有足够的首付款，您可能还需要支付私人抵押贷款保险 (PMI)。当我买房子的时候，你需要支付房价的20%才能避免支付PMI。通常，您的其他费用（例如税费和保险）包含在您的每月付款中，并每月支付给托管。保险和税款每年会自动从托管中为您支付一次或两次。我在 2011 年 1 月的第一笔抵押付款是： 项目金额 本金 $482.64 利息 $1,299.81 税 $389.67 保险 $44.75 PMI $113.05 这就是每月 2,329.92 美元。我每月付款的不到 21% 用于偿还贷款！其中 1,847.28 美元是纯费用；我的净资产减少。当我买房子的时候，我花了大约同样的钱在巴尔的摩市中心买了一套非常漂亮的一居室公寓，可以看到市中心的天际线、棒球场和海港的景色。这使得租赁与购买的决定变得不那么明确。我不再支付 PMI 费用。当您认为您在房屋中的净值达到 20% 或以上时，您可以要求他们将其移除，否则他们最终将移除它。银行可能会向您收取房屋评估费用。如果没有 PMI，我每月可以少付 113.05 美元，但税费和保险费总是上涨。我目前每月支付 515.50 美元的税费，每月 111.17 美元的保险费，每月 31.36 美元的托管短缺费用（每年都会估算您用于缴纳税款和保险的托管金额，如果他们没有正确估计，那么他们每月会增加超额/短缺费用来纠正）。我目前的抵押贷款总额为 2,440.48 美元。保险 贷方要求购买保险，但即使您的房屋已还清，您也应该购买保险。保险费用逐年增加。在某些时候，您可能需要进行改进（例如更换屋顶）以保留您的保险。我目前每月支付 111.17 美元的房主保险。税收 如果您购买的是刚建成的房屋，请注意，过去记录的财产税并不能反映您实际需要缴纳的税款金额。您的财产价值将被重新评估，新的评估价值（税收依据）将包括新的结构。税收也逐年上涨。尝试找出是否有限制财产评估增加和/或税率增加的计划。在我所在的地区，这称为宅基地税收抵免。我目前每月支付 515.50 美元的财产税。维护和维修 一般的智慧是计划每年节省至少 1% 的房屋价值，以支付当前和未来的维护和维修费用。较旧的房屋可能有需要解决的推迟维护或维修，或者有更多未发现或即将进行的维护或维修。在这种情况下，您应该计划以更高的利率进行储蓄。我 1983 年的房子多年来一直被用作出租，因此大部分维护工作都被忽视了。这里有